Baufinanzierung trotz Elternzeit & Schwangerschaft – sicher planen trotz Einkommenspause
Eine Baufinanzierung trotz Elternzeit oder während der Schwangerschaft kann eine Herausforderung sein – aber sie ist möglich.
Das Wichtigste zur Baufinanzierung trotz Elternzeit
Eine Baufinanzierung trotz Elternzeit oder während der Schwangerschaft kann eine Herausforderung sein – aber sie ist möglich.
- Elterngeld wird nicht vollständig anerkannt: Da Elterngeld eine befristete staatliche Leistung ist, rechnen viele Banken es nicht als dauerhaftes Einkommen an.
- Weitere Einkommensquellen sind hilfreich: Wenn ein Elternteil weiter arbeitet oder andere Einnahmen bestehen (z. B. Mieteinnahmen, Nebentätigkeit), verbessert das die Chancen auf eine Baufinanzierung trotz Elternzeit.
- Arbeitgeberbestätigung wirkt vertrauensbildend: Eine schriftliche Zusage über deine Weiterbeschäftigung nach der Elternzeit erhöht die Akzeptanz bei Banken deutlich.
Die Baufinanzierung während der Elternzeit
Viele meiner Kunden kommen genau in dieser Lebensphase zu mir: Die Familie wächst, die Wohnung wird zu klein – und plötzlich steht die Frage im Raum, ob sich jetzt der richtige Zeitpunkt für eine Immobilie bietet.
Bei einer Baufinanzierung trotz Elternzeit prüfen Banken sehr genau, wie stabil die Einkommenslage ist. Das bedeutet: Sie wollen sicher sein, dass du auch während der Elternzeit alle Verpflichtungen zuverlässig erfüllen kannst.
Ich sehe oft, dass gerade Polizisten, Soldaten, Pflegekräfte oder Ärzte hier im Vorteil sind – weil ihr Einkommen nach der Elternzeit als besonders sicher gilt. Trotzdem solltest du gemeinsam mit mir einen genauen Haushaltsplan erstellen: Wie viel Geld steht monatlich zur Verfügung? Welche Rücklagen sind vorhanden? Und wie wirkt sich das Elterngeld auf dein Budget aus?
So wird das Elterngeld berechnet
Das Elterngeld beträgt in der Regel 65 Prozent des durchschnittlichen Nettoeinkommens der letzten zwölf Monate vor der Geburt. Maximal werden 1.800 Euro monatlich gezahlt.
Das heißt zum Beispiel:
- Bei 1.500 € Netto bekommst du ca. 975 € Elterngeld
- Bei 2.000 € Netto ca. 1.300 € Elterngeld
- Bei 2.500 € Netto ca. 1.625 € Elterngeld
- Bei 3.000 € Netto maximal 1.800 € Elterngeld
Da die Zahlung zeitlich begrenzt ist (max. 14 Monate, wenn beide Elternteile Elterngeld beziehen), sehen Banken dieses Einkommen nur eingeschränkt als Basis für eine Baufinanzierung trotz Elternzeit.
Mit dem ElterngeldPlus kannst du zwar doppelt so lange Leistungen beziehen, allerdings in halber Höhe. Wenn du oder dein Partner in Teilzeit arbeitet, kann diese Variante eine gute Ergänzung sein, um die Baufinanzierung zu entlasten.
Welche Herausforderungen eine Baufinanzierung während der Elternzeit mit sich bringt
Gerade in der Elternzeit verändert sich die finanzielle Situation oft spürbar. Ein Einkommen fällt weg oder reduziert sich, das Elterngeld kommt hinzu – und Banken prüfen dann sehr genau, wie stabil dein Haushaltsbudget ist. Sie möchten sicherstellen, dass du die monatliche Rate langfristig tragen kannst.
Für viele Familien aus der Blaulicht-Community – also Polizisten, Soldaten, Feuerwehrleute, Ärzte oder Pflegekräfte – ist das aber kein Ausschlusskriterium. Im Gegenteil: Wenn ein Partner weiterhin im Dienst arbeitet und ein festes Einkommen bezieht, stehen die Chancen auf eine Baufinanzierung trotz Elternzeit meist sehr gut.
Ich erlebe häufig, dass Banken gerade bei Berufen mit öffentlichem Auftrag Vertrauen zeigen. Schließlich wissen sie, dass du als Polizist oder Feuerwehrmann einen sicheren Arbeitsplatz hast – genauso wie Ärzte oder Pflegekräfte, die in systemrelevanten Berufen tätig sind.
Sollte dein Einkommen während der Elternzeit zeitweise geringer ausfallen, kann eine einfache Arbeitgeberbestätigunghelfen. Wenn dein Arbeitgeber schriftlich zusichert, dass du nach der Elternzeit wieder in dein ungekündigtes Arbeitsverhältnis zurückkehrst, wirkt das auf Banken wie eine Garantie – und stärkt deine Position enorm.
Mein Tipp: Während der Elternzeit genießt du einen besonderen Kündigungsschutz. Das gibt dir und deiner Familie Sicherheit. Nach der Elternzeit fällt dieser Schutz zwar weg, aber mit einer klaren Rückkehrzusage deines Arbeitgebers untermauerst du deine Verlässlichkeit – ein starkes Signal bei jeder Baufinanzierung.
Das Budget für deine Baufinanzierung in der Elternzeit richtig einschätzen
Bevor du dich für eine Immobilie entscheidest, solltest du genau wissen, welches Haus wirklich zu deinem Budget passt. Ich unterstütze dich dabei, eine realistische und sichere Kalkulation aufzustellen.
Wir berücksichtigen gemeinsam alle Einnahmen – etwa dein Elterngeld, das Einkommen deines Partners aus dem Blaulichtdienst oder mögliche Nebeneinkünfte – und stellen dem deine monatlichen Ausgaben gegenüber. Dazu zählen Miete, Versicherungen, Kinderbetreuung und natürlich auch laufende Lebenshaltungskosten.
Wichtig ist, dass du auch unregelmäßige Kosten einplanst, etwa Versicherungsbeiträge, Urlaube oder Jahresrechnungen. Solche Posten geraten leicht in Vergessenheit, können das Budget aber schnell belasten.
Wenn du handwerklich begabt bist, kannst du durch Eigenleistung beim Innenausbau sparen – aber plane realistisch. In der Elternzeit ist Zeit ein wertvolles Gut, und Familie hat Vorrang. Lieber eine solide Planung mit etwas Puffer, als später in Zeitnot und Stress zu geraten.
Ich empfehle dir, dass die monatliche Kreditrate nicht mehr als 40 % deines verfügbaren Haushaltsnettoeinkommensausmacht. So bleibst du flexibel, auch wenn einmal etwas Unvorhergesehenes passiert – ein wichtiges Gefühl, besonders für Familien, die Verantwortung tragen.
Die Baufinanzierung während der Schwangerschaft – sicher planen mit Weitblick
Wenn du schwanger bist und gerade deine Baufinanzierung planst, ist das grundsätzlich kein Problem. Du bist nicht verpflichtet, deine Schwangerschaft gegenüber der Bank offenzulegen. Wichtig ist nur, dass du realistisch planst: Nach der Geburt sinkt das verfügbare Einkommen meist vorübergehend – sei es durch Teilzeit oder Elternzeit.
Ich erlebe häufig, dass gerade Blaulichtfamilien in dieser Phase besonders umsichtig planen. Schichtdienste, Bereitschaften oder Einsätze lassen sich nicht immer mit Kinderbetreuung kombinieren – deshalb sollte deine Finanzierung auch dann tragbar sein, wenn du oder dein Partner zeitweise weniger verdienen.
Wichtige Faktoren für deine Baufinanzierung während der Schwangerschaft
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- Saubere Schufa: Eine gute Bonität schafft Vertrauen bei der Bank.
- Eigenkapital: Je mehr du einbringst, desto günstiger werden deine Konditionen.
- Gesichertes Einkommen: Ein festes Gehalt deines Partners – zum Beispiel im Polizeidienst, bei der Feuerwehr, in der Bundeswehr oder im Krankenhaus – ist eine starke Basis.
- Weitere Einnahmen: Mieteinnahmen, Renten oder Nebentätigkeiten können deine Finanzierung zusätzlich absichern.
Und noch ein Punkt, der mir persönlich wichtig ist: Denke an die Absicherung deiner Familie. Eine Risikolebensversicherung ist für jede Familie mit Immobilienkredit sinnvoll – sie schützt dich und deine Liebsten, falls dem Hauptverdiener etwas passiert. Gerade für Menschen in einsatznahen Berufen ist diese Vorsorge unverzichtbar.
Mit Fördergeldern und Erbpacht Kosten senken
Wenn du während der Elternzeit oder Schwangerschaft baust, ist das Geld oft knapp. Deshalb solltest du alle staatlichen Förderungen prüfen, die deine monatliche Rate senken können:
- KfW-Förderung: Günstige Zinsen und Zuschüsse für energieeffizientes Bauen und Sanieren.
- Landesprogramme: Viele Bundesländer und Kommunen bieten spezielle Förderungen für Familien.
- Kirchliche Darlehen: Einige Bistümer vergeben zinslose oder zinsgünstige Kredite an Familien mit Kindern.
- Erbpacht: Eine interessante Alternative zum Grundstückskauf – besonders, wenn deine Stadt oder Kirche entsprechende Flächen vergibt.
Ich helfe dir, die passenden Förderprogramme zu finden und die Anträge rechtzeitig einzureichen.
Anschlussfinanzierung während der Elternzeit
Läuft deine Baufinanzierung aus, während du in Elternzeit bist, gilt es, rechtzeitig zu handeln. Eine gut geplante Anschlussfinanzierung trotz Elternzeit ist möglich, wenn du:
- über ein festes Einkommen (z. B. deines Partners) verfügst,
- eine Arbeitgeberbescheinigung über deine Rückkehr hast,
- oder weitere Einkünfte nachweisen kannst (z. B. Mieteinnahmen, Renten, Kapitalerträge).
Ich übernehme für dich den Vergleich von Angeboten und verhandle faire Konditionen – damit du deine Finanzierung entspannt fortführen kannst, ohne finanzielle Engpässe zu riskieren.
Mit diesen Dokumenten wird deine Finanzierung und deine Immo-Auswahl zum Kinderspiel!
Mein Fazit zur Baufinanzierung trotz Elternzeit
Eine Elternzeit ist kein Hindernis für den Traum vom Eigenheim. Gerade für Menschen, die Verantwortung tragen – ob im Einsatzwagen, in der Kaserne, im OP oder auf der Station – ist Sicherheit ein Grundbedürfnis. Und genau das biete ich dir mit einer durchdachten, fairen und verlässlichen Baufinanzierung trotz Elternzeit.
Ich begleite dich persönlich, prüfe alle Möglichkeiten und finde den Weg, der zu deinem Leben passt – sicher, planbar und mit Herz. Wenn du wissen willst, welche Chancen du aktuell hast, vereinbare gern ein kostenloses Beratungsgespräch mit mir. Gemeinsam gestalten wir deinen Weg ins eigene Zuhause – mit Klarheit, Sicherheit und Vertrauen.
Häufige Fragen zur Baufinanzierung trotz Elternzeit
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Kann ich während der Elternzeit ein Haus kaufen?
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Wird Elterngeld bei der Baufinanzierung angerechnet?
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Wann ist der beste Zeitpunkt für eine Baufinanzierung während der Elternzeit?
Ich freue mich auf alle deine Fragen.