Baufinanzierung über einen Versicherer
Sollte man eine Baufinanzierung über einen Versicherer abschließen?
Als Baufinanzierungsberater für die Blaulicht-Community – also für Polizisten, Soldaten, Feuerwehrleute, Ärzte und Pflegekräfte – höre ich häufig die Frage: „Ist eine Baufinanzierung über einen Versicherer sinnvoll?“
Auf den ersten Blick wirkt das Angebot attraktiv: stabile Konditionen, bekannte Namen, oft kombiniert mit Vorsorgeprodukten. Doch genau hier lohnt sich ein genauer Blick. Nicht jede Finanzierung über einen Versicherer ist automatisch die beste Lösung. Wer Vor- und Nachteile kennt und sauber vergleicht, entscheidet nicht aus Gewohnheit, sondern strategisch – und spart langfristig Geld und Nerven.
Das wichtigste zur Baufinanzierung über einen Versicherer
Ich bin Oliver Mildenberger, Dein persönlicher Baufinanzierungsberater für die Blaulicht-Community. Mir ist wichtig, dass Du Dich bei jeder Entscheidung rund um Dein Zuhause sicher fühlst. Gerade wenn Du im Einsatz für andere bist, brauchst Du eine Finanzierung, die zuverlässig funktioniert und langfristig zu Dir passt.
Hier die wichtigsten Fakten für Dich:
- In Deutschland kannst Du eine Baufinanzierung über einen Versicherer vollkommen rechtssicher abschließen. Die BaFin kontrolliert alle Anbieter streng – unabhängig davon, ob es eine Bank oder ein Versicherer ist.
- Die Beleihungsausläufe sind bei Versicherern meist klar festgelegt und liegen oft niedriger als bei Banken. Dadurch brauchst Du mehr Eigenkapital für Deinen Immobilienkredit.
- Versicherer bieten dafür häufig besonders lange Sollzinsbindungen an – Zinsfestschreibungen bis zu 40 Jahren sind möglich und sorgen für maximale Planbarkeit.
- Eine Baufinanzierung über einen Versicherer eignet sich vor allem für Dich, wenn Du viel Eigenkapital mitbringst und Finanzierung sowie wichtige Versicherungen aus einer Hand möchtest.
Der Unterschied zwischen einer Bank und einem Versicherer bei der Baufinanzierung
Wenn Du überlegst, ob eine Baufinanzierung über einen Versicherer für Dich sinnvoll ist, taucht oft die Frage auf, ob sie sich grundsätzlich von einer Finanzierung über eine Bank oder Sparkasse unterscheidet. Als Oliver Mildenberger kann ich Dich beruhigen: Rechtlich gibt es hier praktisch keine Unterschiede.
Die bekannten Darlehensarten wie Annuitätendarlehen oder Volltilgerdarlehen bekommst Du bei allen Anbietern. Auch wichtige Optionen wie Tilgungssatzwechsel oder Sondertilgungen stehen Dir sowohl bei Banken als auch bei einer Baufinanzierung über einen Versicherer zur Verfügung. Funktional ist das Angebot also nahezu identisch.
Der Grund dafür liegt in der strengen Aufsicht durch die BaFin. Sie kontrolliert genau, wer in Deutschland Immobilienkredite vergeben darf – unabhängig davon, ob es eine Bank, Sparkasse oder ein Versicherer ist. Nur Unternehmen, die alle gesetzlichen Anforderungen erfüllen, erhalten diese Erlaubnis.
Weil auch Versicherungsprodukte denselben hohen Prüfstandards unterliegen, kannst Du sicher sein, dass eine Baufinanzierung über einen Versicherer ebenso verlässlich und gesetzeskonform ist wie jede Finanzierung über eine Bank. Gerade für Dich aus dem Blaulichtbereich bedeutet das: maximale Sicherheit und klare Regeln.
Vor- und Nachteile – welche Besonderheiten eine Baufinanzierung über einen Versicherer wirklich mitbringt
Wenn Du darüber nachdenkst, ob eine Baufinanzierung über einen Versicherer für Deine Situation sinnvoll ist, lohnt sich ein genauer Blick. Rechtlich unterscheidet sich diese Form der Finanzierung kaum von der einer Bank, aber im Detail gibt es klare Besonderheiten. Aus meiner Sicht als Oliver Mildenberger sind die Konditionen einer Baufinanzierung über einen Versicherer nicht grundsätzlich besser oder schlechter – sie funktionieren einfach anders und passen zu bestimmten Lebenssituationen besonders gut.
Die wichtigsten Unterschiede betreffen die Beleihungsausläufe und die Länge der Zinsbindung. Beides solltest Du kennen, bevor Du Dich für eine Baufinanzierung über einen Versicherer entscheidest.
Niedrige Beleihungsausläufe – warum eine Baufinanzierung über einen Versicherer mehr Eigenkapital verlangt
Eine Baufinanzierung über einen Versicherer setzt in der Regel auf klar definierte und häufig niedrigere Beleihungsausläufe. Das bedeutet: Du benötigst mehr Eigenkapital als bei vielen Banken, und Vollfinanzierungen sind kaum möglich.
Der Hintergrund ist einfach: Versicherer investieren das Geld ihrer Kunden bewusst sicher und langfristig. Damit dieses Modell funktioniert, muss bei einer Baufinanzierung über einen Versicherer von Anfang an ausreichend Eigenkapital vorhanden sein.
Dadurch senkt der Versicherer das Risiko von Zahlungsausfällen – und für Dich bedeutet es stabile, langfristige Bedingungen.
Banken dagegen sind flexibler. Sie können den Beleihungsauslauf individuell anpassen und ermöglichen auch Finanzierungen mit weniger Eigenkapital. Deshalb ist eine Baufinanzierung über einen Versicherer vor allem dann sinnvoll, wenn Du finanziell solide dastehst.
Warum Versicherer überhaupt Baufinanzierungen anbieten
Eine Baufinanzierung über einen Versicherer ist für viele Versicherungsunternehmen ein sinnvoller Bestandteil ihrer Anlagestrategie. Sie müssen das Geld ihrer Kunden sicher und gleichzeitig rentabel investieren – und Immobilienkredite eignen sich dafür besonders gut.
Im Vergleich zu Aktien sind sie viel risikoärmer und langfristiger kalkulierbar. Für Dich heißt das: Eine Baufinanzierung über einen Versicherer basiert auf Stabilität und einer sehr langfristigen Denkweise.
Sehr lange Sollzinsbindungen – ein großes Plus der Baufinanzierung über einen Versicherer
Ein entscheidender Vorteil einer Baufinanzierung über einen Versicherer ist die Möglichkeit, extrem lange Sollzinsbindungen zu wählen – oft bis zu 40 Jahre.
Gerade wenn Du als Polizist, Soldat, Feuerwehrmann, Arzt oder Pflegekraft maximale Planbarkeit brauchst, kann eine so lange Zinsbindung enorm entlasten.
Trotz langer Bindung hast Du nach § 489 BGB das Recht, die Finanzierung nach 10 Jahren mit sechs Monaten Frist kostenlos zu kündigen.
Diese langfristigen Modelle sind möglich, weil Versicherer ihre Anlagen mit lang laufenden Versicherungsprodukten kombinieren. Das macht eine Baufinanzierung über einen Versicherer zu einer besonders stabilen Lösung.
Ganzheitliche Betreuung – ein typischer Vorteil der Baufinanzierung über einen Versicherer
Ein weiterer Punkt, der oft genannt wird: Bei einer Baufinanzierung über einen Versicherer kannst Du häufig zusätzlich alle relevanten Versicherungen rund um Dein Zuhause abschließen – Wohngebäude, Hausrat, Bauherrenhaftpflicht und mehr.
Das ist praktisch, aber nicht automatisch die günstigste oder beste Lösung. Hier prüfe ich für Dich genau, ob sich das Gesamtpaket wirklich lohnt.
Vorteile und Nachteile einer Baufinanzierung über einen Versicherer
Vorteile:
- Sehr lange Zinsbindungen möglich
- Ganzheitliche Betreuung, wenn Du alles aus einer Hand möchtest
Nachteile:
- Niedriger Beleihungsauslauf
- Höherer Eigenkapitalbedarf
Wenn Du willst, analysiere ich für Dich unverbindlich, ob eine Baufinanzierung über einen Versicherer oder doch eine Bank finanziell und strategisch besser zu Dir passt
Mit diesen Dokumenten wird deine Finanzierung und deine Immo-Auswahl zum Kinderspiel!
Baufinanzierung über einen Versicherer oder Bank – was ist für Dich besser?
Wenn Du darüber nachdenkst, ob eine Baufinanzierung über einen Versicherer oder doch über eine Bank sinnvoller ist, kann ich Dir als Oliver Mildenberger direkt sagen: Rein rechtlich gibt es kaum Unterschiede. Beide Seiten müssen sich an die Vorgaben der BaFin und der Wohnimmobilienkreditrichtlinie halten. Das bedeutet: Alle gängigen Darlehensarten, Sondertilgungen oder Tilgungssatzwechsel bekommst Du sowohl bei Banken als auch im Rahmen einer Baufinanzierung über einen Versicherer.
Wirklich entscheidend ist Deine finanzielle Ausgangslage. Wenn Du wenig oder gar kein Eigenkapital mitbringst, fällt eine Baufinanzierung über einen Versicherer oft automatisch weg – denn Versicherer verlangen grundsätzlich einen höheren Eigenkapitalanteil. In diesem Fall sind Banken meist besser geeignet, weil sie flexibler beim Beleihungsauslauf sind.
Hast Du jedoch ausreichend Eigenkapital und legst Wert auf sehr lange Zinsbindungen oder eine Kombination aus Finanzierung und passenden Versicherungen, kann eine Baufinanzierung über einen Versicherer sehr gut zu Dir passen. Gerade wenn Dein Alltag im Einsatz Dir ohnehin viel abverlangt, kann diese langfristige Stabilität beruhigen.
Wenn Du möchtest, schaue ich für Dich individuell, welche Lösung – Bank oder Versicherer – Deine Ziele, Deinen Beruf und Deinen finanziellen Alltag am besten unterstützt.
Ich freue mich auf alle deine Fragen.